Khi các tổ chức tín dụng thực hiện cho khách hàng vay thì sẽ phải lập Hợp đồng tín dụng. Vậy hợp đồng tín dụng là gì? Nội dung cơ bản của hợp đồng tín dụng như thế nào? Bài viết dưới đây, Luật Hùng Sơn sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về loại hợp đồng này.
Hợp đồng tín dụng là gì?
Hợp đồng tín dụng là văn bản ghi nhận về sự thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng (ngân hàng thương mại, ngân hàng Nhà nước, quỹ tín dụng nhân dân… ) với với các cá nhân, tổ chức về việc cho vay một khoản tiền trong một khoảng thời hạn nhất định.
Hợp đồng tín dụng mang bản chất của hợp đồng về cho vay tài sản theo quy định của Bộ luật Dân sự năm 2015, trong đó bên cho vay bắt buộc phải là các tổ chức tín dụng có đủ điều kiện theo quy định pháp luật còn bên vay sẽ là các tổ chức, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác…
Bản chất pháp lý của Hợp đồng tín dụng
Hợp đồng tín dụng có bản chất pháp lý chung là hợp đồng, là sự thỏa thuận giữa các bên về việc xác lập, thay đổi hoặc chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự.
Hợp đồng tín dụng là hình thức pháp lý của quan hệ cho vay giữa tổ chức tín dụng với khách hàng vay, gồm pháp nhân và cá nhân. Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay sẽ giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi, sự thỏa thuận này phải phù hợp với quy chế cho vay của tổ chức tín dụng với khách hàng và phù hợp quy định của pháp luật có liên quan.
Như vậy, hợp đồng tín dụng là văn bản phản ánh sự thỏa thuận bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên cho vay) và khách hàng (bên vay) trong việc xác lập một quan hệ cho vay, xác lập các quyền và nghĩa vụ pháp lý cụ thể của các bên trong việc vay và hoàn trả vốn vay.
Đặc trưng của hợp đồng tín dụng
Theo quy định pháp luật thì hợp đồng tín dụng sẽ có một số đặc trưng sau đây:
Về chủ thể: Bên cho vay sẽ bắt buộc phải là tổ chức tín dụng, có đủ điều kiện luật định, còn bên vay có thể là các tổ chức, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác có đủ điều kiện vay vốn do pháp luật quy định.
Về hình thức: Hợp đồng tín dụng ngân hàng luôn luôn được lập thành văn bản. Hợp đồng tín dụng ngân hàng đa phần là hợp đồng theo mẫu của bên cho vay.
Về đối tượng: Hợp đồng tín dụng ngân hàng có đối tượng là những khoản vốn được thể hiện dưới hình thức là tiền tệ.
Phân loại hợp đồng tín dụng
Việc phân loại hợp đồng tín dụng sẽ phụ thuộc vào tính chất của hợp đồng tín dụng.
- Căn cứ vào thời hạn cho vay thì hợp đồng tín dụng sẽ chia thành 3 loại: hợp đồng tín dụng ngắn hạn, hợp đồng tín dụng trung hạn, hợp đồng tín dụng dài hạn.
- Căn cứ vào đối tượng tín dụng cho vay thì hợp đồng tín dụng chia làm 2 loại: hợp đồng tín dụng vốn cố định, hợp đồng tín dụng vốn lưu động.
- Căn cứ vào mức độ tín nhiệm các tổ chức tín dụng thì hợp đồng tín dụng chia thành 2 loại: hợp đồng tín dụng không cần đảm bảo, hợp đồng tín dụng có đảm bảo.
Nội dung cơ bản của hợp đồng tín dụng là gì
Trong hợp đồng tín dụng sẽ bao gồm các nội dung cơ bản sau đây:
– Thông tin của tổ chức tín dụng cho vay: Tên, địa chỉ, mã số doanh nghiệp;
– Thông tin của khách hàng: Tên, địa chỉ, số giấy tờ chứng thực cá nhân (Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân) hoặc mã số doanh nghiệp (đối với tổ chức).
– Số tiền cho vay;
– Mục đích để sử dụng vốn vay;
– Đồng tiền cho vay, đồng tiền trả nợ;
– Phương thức cho vay;
– Thời hạn thực hiện cho vay;
– Lãi suất cho vay;
– Quyền và trách nhiệm của các bên;
– Các trường hợp chấm dứt cho vay; thu nợ trước hạn; chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ trước hạn khi tổ chức tín dụng chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn;
– Xử lý nợ vay; phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại; quyền và trách nhiệm của các bên;
– Hiệu lực của Hợp đồng tín dụng.
Trên đây là bài viết về hợp đồng tín dụng là gì? Nội dung cơ bản của hợp đồng tín dụng của Luật Hùng Sơn. Hãy liên hệ ngay đến hotline: 19006518 Luật Hùng Sơn để được giải đáp những vướng mắc, khó khăn khi bạn đang gặp phải.
